2010-08-25 01:25 工商時報記者陳慧芳
根據富達委託經濟學人智庫（The Economist Intelligence Unit, EIU）進行一項調查，估計中國、日本、香港、新加坡、南韓、台灣與澳洲等國，約有20％人口為「三明治世代」，面臨雙親、自己與子女等「三重」壓力；其中，台灣三明治族群為準備子女教育金的投資比重，高達91％，居亞洲之冠，明顯高於其他國家平均值75％。
至於其他亞洲國家狀況，南韓與日本三明治世代對於退休焦慮最深，新加坡則最擔心雙親、子女的撫養成本上升；至於中國則有逾半的人，預期政府福利將會提升。
亞洲三明治世代壓力大，但有尋求財務規劃專業諮詢的人卻不到16％的人。富達台灣區負責人陳能耀表示，為了照料雙親、小孩以及自己的生活，「三明治世代」工作更勤奮、儲蓄變少、投資時的風險承受度變低。富達國際建議，善用定期定額方式投資基金，分散風險且逐步累積單位數，標的方面，則可投資於中國等具長期成長潛力的經濟體。
摩根富林明投信協理邱可君表示，以目前的公私立大學學雜費估算，要從幼稚園到完成大學學業，至少要花上百萬元，還不包括學習才藝的費用，以及通貨膨脹的因素，建議定期定額投資共同基金，及早籌措。
至於如何挑選適合的投資標的？安泰ING新興高收益債組合基金經理人黃若愷建議，為子女準備的教育基金，由於投資時間較長，可以選擇投資屬性較為積極的共同基金，包括股票型基金或新興市場債券基金、高收益債券基金等。
邱可君則建議，孩子年紀尚幼的新手父母，以穩健投資為第一原則，又不能過於保守，以免資金累積趕不及小朋友的成長速度，建議投資經濟前景展望佳的新興市場基金、亞太區域型基金，另可配置股債兼具的平衡基金。
若已進入就學階段，則需重視資金的變現性及穩健成長，可增持固定收益商品比重，如波動度較低的全球債與美國複合債基金，適度搭配收益率較高的風險性債券，如新興債與高收益債，在股票型基金的部分，則選擇成長性看好的市場。