強調交由專家操盤的類全委保單,今年銷售紅不讓,2016年可能有哪些變化?業者指出,受到投信基金投資型態日漸多樣化、及降低匯兌風險等考量,新台幣計價的類全委保單會是明年市場趨勢。
另外,中國人民銀行(大陸央行)持續調降官方利率與存款準備金率,人民幣定期存款報酬率走跌下,人民幣保單有機會因為報酬率不再不如定存 。
安聯人壽資深副總楊承清指出,截至今年9月底,國內目共有189檔類全委保單,美元計價的有130檔、占比89%;新台幣計價的有40檔、占比僅21%。
今年開始,情況有了轉變。新台幣計價的類全委保單,今年前九月已經發行17檔、超越去年全年的七檔,預估明年還會更加活絡。主要原因有兩個。首先,以往國內投信發行的新台幣計價基金,幾乎都是台股基金,過去兩年,投信基金的投資範疇大幅增加,高收益基金、債券型基金、全球股票型基金、平衡型基金等,愈來愈多用新台幣計價,有助分散投資風險。
其次,大部分的保戶生活在台灣,支出開銷以新台幣為主,新台幣計價的類全委保單可免去匯率兌換的困擾與風險。
楊承清提醒,類全委保單並沒有保本的功能,適合追求中低投資風險的人;如果投資人的目的在完全保本,則不適合持有。
以目前投資市場的殖利率,一般類全委保單的配息率若大於4%,可能會配到本金。
配息是否會配到本金,主要看投資市場趨勢。如果趨勢上揚,在資本利得回報下,配到本金的機率會降低;如果市場趨勢下滑,配到本金的機率自然提高。