2010-09-02 08:27工商時報─記者彭禎伶
最慢 11月3日 前，所有利變年金、萬能壽險全數要收取合理的附加費用、3年以上的解約費用！保險局1日公告最新的壽險商品審查應注意事項，要導正目前壽險公司透過銀行通路，銷售類定存商品的亂象，官員表示，45個工作日內，所有現存商品都要符合新規定。
也就是說，現在銀行通路超熱賣、前7月累計新契約保費已逾3346億元的利變年金、萬能壽險等，將出現「停售潮」，目前完全不收附加費用、滿1年或2年解約也不收解約費用的商品，在 11月3日 前，全數必須停售，保戶無法再投保比定存利率高、又沒有附加費用及解約費用的商品。
依據金管會新公布的「人身保險商品審查應注意事項」，明白規定未來保險公司送審的保單，要明確載明收取的費用率，不能像以前只標示收取上限，例如費用率最高3％，但保險公司可能只收0.5％甚至沒有附加費用，未來必須收取合理費用，且要檢附說明費用的合理性、適足性及公平性，亦即壽險公司有付出通路佣金、成本都要算在裡面。
同時保險局也規定，保單的解約費用應合理，並應在送審文件中載明其實際收取年期及各年期的解約費用率，這部分就是針對目前利變年金滿1年或2年就不用收取解約費用，完全跟銀行定存相同。
金管會官員表示，解約費用該收幾年以上、收多少，交由壽險業者以自律方式決定，金管會只是原則規定；但據壽險業者表示，大家有默契，就是原則上要收3年以上，每年至少1％以上，亦即客戶要解約，必須滿3年以上，才可能沒有解約費用，維持保險商品較長年期的特性。
昨日各家公司宣告利變年金利率，仍是維持1年期1.17％，2年期1.28％及3年期1.45％到1.47％，也就是說一樣是放1年的定存資金，銀行利率可能不到1％，但保險公司可作到1.17％，吸引不少有閒錢的客戶投入。