2010-09-08 01:21 工商時報 記者楊筱筠
台灣名貴好車特別多，但交通事故也多，若不幸發生車禍，有時數百萬、甚至數千萬的賠償金跑不掉。但此時若有加保超額責任險，年保費只要8千元，就可享有千萬元以上的保障！
現階段市場有推出超額責任險的包括華南產、泰安產、美亞產等。以美亞產險超額責任險1,000萬保額為例，自小客車每年超額責任險保費約為3,820元，只是超額責任險屬於第三人責任險的附加險種，因此若再加上第三人責任險年保費最高保額3,523多萬元來看，一年總保費約為7,300多元。
但每家超額責任險保費並不相同，產險公司表示，若再加上乘客險與酗酒險，年保費差距大約在1千元上下。
美亞產險個人保險部協理楊哲豪表示，看過太多因車禍而連累家庭的案例，原因就來自台灣肇事賠償金額越來越高，有時甚至高達數千萬，而肇事者只投保強制險與第3人責任險，根本不夠理賠！
以強制險為例，每人最高保額上限為180萬元，包含160萬元死亡給付與20萬元醫療給付；第3人責任險保障中，除單一事故最多賠2人、一人最多賠300萬、兩人最多賠600萬外，財損最高理賠30萬。
而事實上，若受害者不幸成為植物人，其醫療費用每月可能就高達10萬元以上，但肇事者可給付到的保險金，只剩下強制險中最高20萬元的醫療給付，以及第3人責任險中每人300萬元的理賠金額，320萬元的保額根本不夠用。
產險業表示，此時就需要超額責任險。超額責任險就像強制險與第3人責任險外的「第3層保障」，可補足前兩項險種、保額不足部分。即使保費相對較貴，對常開車的民眾來說，其實是相對有保障。
實際計算，若有投保180萬元強制險、每人300萬的第3人責任險、1,000萬元超額責任險，年保費大約為8,000多元；若一場車禍造成兩人先傷後亡，每人最多可理賠到180萬強制險、300萬第3人責任險及500萬超額責任險，共980萬元，兩人一共最高可理賠1,980萬元。
不過投保人也要注意，超額責任險仍有除外責任，如果沒有附加酗酒險，那麼駕駛酗酒就不會理賠；且車禍後，必須要立刻通知警察到現場處理，若是私下和解，也很難進行理賠。