2010年10月24日 聯合報 記者李定強
問：這陣子美元走弱、台幣升值，想趁機逢低買進美金，用來支付未來在美國過退休的生活費。由於這筆資金為退休金，沒有立即使用且不想拿來冒險投資，但美元定存利率又很低的情況下，理財專家是否可以建議什麼樣的方式適合我現在的理財規劃呢？如何慎選？謝謝。
元大銀行資深副總吳鴻麟答：新台幣近日走勢強勁，不少投資人紛紛趁機搶進美元賺取匯兌上的獲利，但大多數人還是認為美元未來依舊為世界的主流貨幣，選擇資產中保留一部分美元資產；如外幣定存、外幣傳統型保單，都是投資人保留美元資產的多元選擇。根據央行98年底的金融統計資料顯示，台灣人持有境外基金總額較97年底成長1倍(折合新台幣達2.07兆)，數字說明近年來投資朝國際化的趨勢。對於擁有外幣資產需求的普羅大眾，外幣保單則可列為提供資產配置多元化的另一種選擇。
一般來說，外幣保單的預定利率或期滿時收益皆較外幣定存利率高，針對讀者有長期使用外幣需求來說，是一個趁美元貶值時不錯的介入時機。目前此類型保單主要可分為外幣收付的終身還本險與躉繳型養老險，外幣還本型保單通常於約定之特定年度後，每年提供如配息般的返還本金。吳鴻麟說，這類保單不但具有繳費期短、保障期長的優勢，還可以預先幫自己累積一筆可觀的金額。以元大銀行代理之「美利88」美元外幣終身保險專案為例，繳費6年，保額3萬美元，繳費期滿後每年可領回固定金額美元現金流，相當適合退休族或準備退休，或有計劃將孩子送往國外的家長。
除了退休、留學之外，高資產、有多元投資配置需求、移民、愛好海外旅遊的投資人，更可考慮透過外幣保單為未來做保障規劃及累積外幣資產的工具，透過不同幣別商品進行預先規劃，以完成個人夢想，並達到保險理財、儲蓄與保障的多元目標。
至於要如何慎選可以託付的保險公司？建議選擇債信優良財務健全的保險公司是投保人應考量的重點之一，畢竟這類型商品係由保險公司保證給付，因此篩選RBC(風險資本適足率，為監理單位監理保險公司之主要標準，皆可於各保險公司網站中的公開資訊查詢)大於200%之保險公司較為妥當。