2010/10/24
記者顏真真／台北報導
一般人對於人生之不確定性與風險感到無奈，有人生病了才想買保險、意外發生了才悔恨沒事先規劃，壽險業提醒，保險不投機，切記掌握「有保險需求應立即規劃」、「投資型保單定期定額加鎖利，股市漲跌非重點」兩大要點，並建議在低利率環境下可運用投資型保單來同時規劃人身保障與投資理財。
俗語說「千金難買早知道，後悔沒有特效藥，萬事皆因沒想到，萬般無奈想不到」，這句話道盡了人們對於人生之不確定性與風險感到無奈，就如同有人生病了才想買保險、意外發生了才悔恨沒事先規劃，那麼社會大眾應該建立哪些保險的正確的觀念呢？
國泰人壽表示，風險是無所不在。達賴喇嘛說過，「意外與明天不知道哪個會先到」，以行政院衛生署公布的98年死亡人數統計為例，平均每4分鐘就有1人身故，只有提早做好規劃，來應變隨時可能發生的風險。
因此，事前做好保險規劃除了可讓自己及家人安心，更可節省保費。國泰人壽舉例說明，以終身壽險為例，40歲投保除了比30歲投保少了10年的保障，還需多付出約25%的保費，而且趁年輕身體健康亦有機會投保優體保單，也可避免弱體或高齡被拒保或無法投保的遺憾。
此外，在投資的領域裡，其實也是同樣的道理，國泰人壽表示，明天台股漲或跌，沒人敢百分之百確定，唯有藉由確實執行定期定額，來平均投資成本及降低投資風險，讓時間創造投資的績效，而非因盲目的追高殺低，使投資變質為投機。
國泰人壽指出，定期定額最大的好處就在於投資人不需去費神判斷目前投資市場為高點或低檔，只需堅持每月固定進場投資，未來即較有機會享受長期持有所帶來的報酬。假設從1997年7月亞洲金融風暴開始每月定期定額投資台灣加權股價指數，就算經歷了多次金融危機如2000年科技泡沫、2008年金融海嘯，但是持之以恆定期定額的投資人還是能享有高達約49%的投資報酬率，相對較保守穩健的投資人可再搭配「停利不停損」的投資概念，在投資報酬率達獲利目標時，鎖住獲利入袋為安，以避免發生紙上富貴的情形。
因此，國泰人壽建議，在此低利率環境下可運用投資型保險來同時規劃人身保障與投資理財，有些變額萬能壽險還免費提供「意外生活照護保險金」及「加值給付」雙重好康，讓家庭獲得更多保障、讓投資獲得更多報酬，等於一筆資金同時滿足風險規劃與投資理財兩種需求，是一個能對家人與對自己負責任的理財好幫手。