2010/10/29 經濟日報 記者葉慧心
買了醫療險之後，醫療保障不一定足夠。最近有壽險業者針對特定傷病加強保障，陸續推出可在罹病後便一次全額給付理賠金的醫療險商品。
根據行政院衛生署公布的去年度死因調查報告，惡性腫瘤持續蟬聯十大死因第一名，心臟疾病、腦血管疾病、慢性肝病及肝硬化等特定傷病也都在十大死因之列。
壽險業者表示，民眾面臨這些重大疾病威脅時，對於特定傷病的保障應及早規劃，建議消費者透過投保特定傷病保險，建構特定傷病醫療防護網。
不少消費者以為購買住院醫療險，就有足夠的醫療保障，一旦罹患癌症或其他重大疾病，需要長期住院，並且無法工作時，才發現導致家中頓失收入來源、經濟大亂。
此外，一些治療所需要使用的新式療法及藥物，由於上市速度快，健保大多不提供給付；一般住院醫療險並無法涵蓋如此龐大的醫療費用，可能讓家庭經濟雪上加霜。
業者分析，一般醫療險保單主要是針對住院或手術時作給付，較傾向「分批給付」；而這類針對重大疾病的特定傷病保單，則強調可以一次領走保險金，讓保戶罹患特定傷病後，不必再費心收集各項醫療單據，減輕自費藥物或治療造成的經濟負擔。
以市場某保單為例，對罹患腦中風等神經系統受損、帕金森氏症、癱瘓或阿茲海默症等屬於第二類特定傷病者，會按保險金額1.5倍理賠「特定傷病保險金」，以因應後續需支付的長期安養費用。
如果罹患第二類特定傷病，如癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手續等，則賠是依保險金額的一倍或按年繳繳費方式計算的應繳總保費的1.06倍、二者金額較大者計算。
以30歲男性繳費20年期，保額100萬元為例，每月保費約3,000元，就能擁有28項常見的特定傷病保障。至至於未罹患特定傷病或領取其他保險金的保戶身故時，保險公司將按年繳繳費方式計算應繳總保費的1.06倍，給付身故保險金。