買利變型保單 累積退休金

 

記者韓化宇／台北報導/經濟日報

許多人憂慮，年金改革大刀一揮，未來將更難累積退休金。為此，富邦人壽攜手台北富邦銀行，首推繳費三年期的「台幣利率變動型增額還本保單」，雖然繳費期較長，但能累積更多財富，且保單第一年度屆滿就可領回生存保險金，年年還本類似領退休俸概念，協助民眾早日達成累積退休金的目標。 根據調查，公教人員年金改革前的退休實質替代率高達81.4%，年金改革後的退休實質替代率降為62%，而勞工朋友年金改革後的退休實質替代率更降到36.8%。 富邦人壽表示，台灣明年將進入高齡社會，如果退休前能提升財富的增值速度，存到足夠的退休金，將能降低晚年的財務焦慮。 為此，富邦人壽首推繳費三年「富邦人壽金好鑽利率變動型增額還本終身保險（簡稱金好鑽）」，富邦人壽資深副總經理陳世岳指出，這張保單可讓銀髮族的退休金免承擔匯兌風險，提供高資產族累計最高保額達4,000萬元，無論是喜好低風險資產配置，或是偏好資產穩定增值，可享有兼具保障與資產累積的保險理財規畫。 陳世岳表示，市面上熱賣的躉繳及兩年繳利率變動型保險，雖然多繳一到兩年保費，卻能累積多一到兩年的財富。另外，利變型保單能靈活反應市場利率，降低通膨侵蝕生活水平的影響，隨時間加乘提高退休後的所得替代率，長期持有可達成財富累積目標。 舉例來說，40歲男性投保金好鑽，保額100萬元、繳費三年，三年實繳保費3,128,160元。他持有保單到65歲退休，年度末保單現金價值累積3,267,022元，有助提高所得替代率

 

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