2010/11/22 財訊雙週刊 林正文
領了年終獎金，要如何配置使用，才是聰明理財？三位理財專家建議，除了要考量個人的風險屬性外，也要看獎金金額的多寡，再進一步決定配置策略。
相較於2009年，2010年對很多企業來說是豐收的一年，由於產業景氣好轉，營收獲利都回到金融海嘯前的榮景，像是金融業、營建、塑化業、航空業等，更因為政策利多或景氣回春，獲利由虧轉盈。
企業獲利提升，上班族關心的是今年會不會有年終獎金？而領了額外的收入，要如何配置使用，才是聰明理財？
展望2011年，該布局哪些區域，如何選擇具有潛力的投資標的？富蘭克林投顧資深協理盧明芬認為，全球經濟走出二次衰退的陰霾，當景氣回到初升段，在選擇投資標的時，應該鎖定「強勢市場」。
根據國際貨幣基金（IMF）2011年經濟展望報告指出，預估2011年全球經濟成長率為4.2％，其中，新興市場成長率預估達6.4％，復甦力道相對強勁，加上歐美央行可望維持利率於低檔，聯準會更於近期啟動二次量化寬鬆政策，具基本面投資優勢的新興市場可望持續獲得市場資金青睞，中長線表現依舊可期，因此新興市場的相關基金比重可以大幅提高。
至於投資方式，永豐銀行專業經理謝季美、保誠投信協理吳昆倫和盧明芬都建議應該掌握下列三項原則：
原則1
單筆投資一定要分批進場
在全球資金高漲的情況下，股市易受各項消息面影響，市場走勢預期仍震盪，因此，單筆投資需依個人風險承受程度設停利停損點，建議可採取逢回加碼，買黑不買紅的投資策略，以分批進場的單筆投資方式，降低進出場時點的風險。
原則2
資金有限，宜用定期定額
單筆投資必須注意進場與出場時間點，比較適合積極型或是資金較為充裕的投資人。
至於投資屬性屬於穩健保守，或是年終獎金較不豐厚的投資人，對於報酬率應該不要有過高的期待，不妨選擇有潛力的投資標的，必且採取定期定額的方式，分散投資成本，並且可以持續投資，參與景氣復甦後的投資機會。
原則3
先規畫資金用途，再決定標的
年終獎金雖然是多出來的資金，但是如果想要有效率地把小錢變大錢，應該先想好投資期間和資金用途。如果只是短期進場，例如在年初投資，期待到年底可以拿來旅遊或購物，可能就要選擇動能較強的熱門標的，期待賺取短期績效。但是如果是要用來準備子女教育基金或是增加退休金，投資期間比較長，就應該選擇穩健的市場，期待時間複利的累積。
不過年終獎金要如何能夠有效放大，除了要考量個人的風險屬性外，也要看獎金金額的多寡，再進一步決定配置策略。