記者陳怡慈整理/經濟日報
傳統醫療險不論是定期、終身或實支實付醫療險，大多要住院才會啟動理賠機制，傳統癌症險也須罹患癌症才會理賠，若罹患其他疾病，癌症險就不理賠。至於重大疾病險、特定傷病險，大多只保障特定疾病。然而隨著現代人飲食精緻化，加上環境汙染等問題，現代人的文明病不只有癌症，還包括洗腎、失智症、慢性精神病等等。 怎麼預防這些文明病上身，造成龐大的醫療支出、照顧費用？最簡單的方式，就是買一張重大傷病險。 有的壽險公司為了方便民眾投保，把重大傷病險設計成，只要「拿到卡」就可以申請理賠，屬於新型態的醫療險。這裡所謂的「卡」，意指被保險人向中央健康保險署（簡稱健保署）申請到重大傷病證明卡，壽險公司就會根據保單條款予以理賠。 據健保署統計，國內目前實際領取重大傷病證明卡的民眾約90萬人，癌症、慢性精神病患占了前兩大類，這些罹病人口有年輕化趨勢。對青壯年、又有家庭責任的上班族來講，只買保障單一住院、或是只保障單一或特定疾病的醫療險，將無法做好全方位的醫療保障。 為協助青壯年建構完善的醫療險保障，新型態的醫療險透過保單組合設計，在保障中納入重大傷病險附約，民眾只要花一筆保費，就能將疾病的保障範圍涵蓋300多項重大傷病，且在申請保單理賠時相對簡便，只要申請到重大傷病證明卡，就能獲得理賠。 市售重大傷病險大多是一筆給付，壽險公司給付理賠金後，保單契約跟著終止。這些新型態的醫療險，最大特色是，採取「整筆＋月給付」，讓不幸罹患重大傷病的被保險人，先領取一筆理賠金當作緊急醫療照顧費，之後又能每月領取理賠金，當作日後在家休養的生活照顧費、安護費。透過雙重給付保障，讓被保險人安心養病，暨減輕家人的經濟負擔。
楊智安的醫療險投保三建議 • 預防文明病上身，最簡單方式就是買張重大傷病險 • 新型態的醫療險可憑重大傷病證明卡申請理賠 • 無論有多少張醫療險，最好抽個空檔，做次保單健診