2010/12/06 作者：遠雄阿舍
一般大眾對於保險業務員的概念大都是『一隻嘴呼率率 (台語)』，個個都應該是能言善道。有些業務員給人的印象是『死的都可以講成活的』，甚至有些業務員更秉持「老王賣瓜」的堅持態度，好像為了保單甚麼都能說似的。
而保險業務員要行銷保單前都是須先經過訓練的，比如話術、語氣、身體語言…等。因此要判斷業務員是否具有一定的專業程度，確實是需要花一點時間。
投保前業務員專業度的評鑑檢視
首先，最簡便直接的就是檢視業務員是否有「登錄證」，這是保險業務員最基本的證照，也是經基礎教育養成所能取得的證照，換句話說必須經過這一關才能行銷保單，這無非是幫保戶做了基本專業度的過濾。
同時也可以運用0800客服專線，查詢業務員是否登錄為該保險公司的業務人員！ ( 請注意投資型保單、外幣保單都需要另外證照，非登錄證即可行銷！)
而行銷時會主動以保費優惠(退佣金)為訴求的業務員，其實也不難瞭解其行銷目的 ? 這樣不但違反管理辦法，也無需專業基礎，更可能造成下一張的『孤兒保單』。所以投保戶應該理性的思考 !
全職業務員與兼職業務員的確認
保險業是較特別的業種，除了全職的從業人員，對於兼職的業務員也是可以行銷保單的 ( 只要有登錄證即可 )。
因此業務員是「全職」或是「兼職」人員也是重要的，雖然有些兼職人員專業度也不差，但絕大部分「兼職人員」對於保單內容及投保規定，都因為兼職而生疏了，相對於售後服務也較差了！所以可以先行確定業務員是否為「全職人員」。
投保前也可要求先行審閱「建議書說明」及「保單條款」，這部分最為重要！因為可以將業務員的說明，先做為保單保障的基礎瞭解，然後與條款明載保障部分再做確認，這樣的作法是較為務實的。
但許多保戶卻因為條款用詞艱澀及說明繁瑣而放棄審閱的權利，這無非也是放棄評鑑業務員專業的機會。
而同一家保險公司詢問2位以上的業務員，也是較容易分辨出業務員專業程度的方法。雖然這種做法較耗時，但對於投保戶是直接簡單而有效的方法！
還有一些經由保戶推薦的業務員，雖然已有實際投保與服務的經驗，信任程度自然提高許多，但也建議需做評鑑檢視，才不至將來影響自身權益。
不管是終身型或定期型保單，須繳交的期限至少都是10年、20年以上，總繳保費也不算低。因此如果能在投保前獲得專業的建議與規劃，其實也就是幫自己花最少的錢，而擁有最大的保障！