《預定利率最高4% 保費比台幣商品便宜二成 還可分散匯率風險 》
2010-12-14 經濟日報 蔡靜紋
美國推動量化寬鬆政策讓美元持續走貶，美元保單意外翻紅。壽險業者表示，美元保單預定利率達4%，保費比新台幣保單便宜二至三成，又逢美元走弱讓外幣成為熱門投資標的，連帶吸引民眾趁美元低檔投保美元外幣傳統保單。
永達保經董事長吳文永表示，外幣保單泛指非以新台幣計價的保單，包括保險費、保險金額、保單現金價值、保單借款等收付。目前壽險業銷售三種貨幣計價的外幣保單，分別為美元、澳元及紐元；但就傳統保單來說，壽險公司推出的外幣保單僅有美元保單。
吳文永說，全球化浪潮勢不可擋，資產配置不再侷限於單一貨幣；長期看來，美元仍會是未來主流貨幣，外幣保單具備分散幣別風險的特性，將是未來保單趨勢。
對以美元做資產配置的高資產族而言，外幣保單不但具備抗通膨的優勢，保險給付還可免納所得稅、贈與稅、遺產稅，有效做到資產移轉的功能，對稅率愈高的族群節稅效果愈佳。
吳文永相當看好美元保單明年「錢」途，直指對壽險產業是「三贏」保單。
對壽險公司而言，眼下海外投資最困難的莫過避險成本，美元保單的對應資產可免除避險操作。
對民眾而言，相對新台幣保單預定利率多在2.25%，美元保單預定利率4%的投報率高出近50%，雖然近期仍有美元走弱壓力，相對於新台幣兌美元匯率歷史低點25元來看，投報率仍高於匯率風險。
其次則是美元保單的保費較新台幣保單便宜二至三成，對政府而言，壽險公司推出美元保單，等於持續匯出美元，多少有助紓解新台幣升值壓力。
對如何挑選美元保單，吳文永指出，首先是看保單設計，最簡單的是看「預定利率高低」，現在最高為4%。
其次是選擇投保長年期保單才有保障，例如美元長期何時升息、何時匯率回升難以預測，投保長年期保單可分散匯率風險。