2010-12-19 工商時報 楊筱筠
根據保險事業發展中心統計，國人平均壽險保額偏低，僅有80萬元。錠嵂保險經紀人公司建議，可以拿年終獎金補貼壽險保額不足。據統計，國人投保率雖逾200％、平均每人擁有兩張以上的保單，但由於民眾偏好儲蓄險，導致壽險保額偏低。
保險公司表示，若壽險保額規畫合調整沒有把負債貸款、子女教育經費與家庭基本開銷納入考量，一旦風險發生，就很容易因為收入中斷而衝擊到家庭經濟。
保險業表示，壽險保額高低決定每年保費多寡，因此年輕人多半會把保額降到50萬到100萬元之間，以省下支出。只是當年輕人成家立業時，卻忘記或是為了省錢，沒有將保單升級，調整壽險保障額度。
保險公司主管解釋，加上目前預定利率偏低，終身壽險的保費都不便宜，若是30歲男性、100萬保額投保20年期，年保費就要約3萬元。
錠嵂建議，如果因為資金預算不足，可以直接購買定期壽險，等到預算足夠再搭配終身壽險。一般來說，30歲男性若投保100萬保額、20年期終身壽險、定期壽險及投資型壽險，計算年繳保費，定期壽險最低，約3,000元，僅是終身壽險的十分之一。
郵局推出的6年期壽險，就鎖定所得偏低族群，16～65歲民眾都可購買，以30歲以下男性為例，每天不到6元，女性則每天不到3元，就可以享有100萬元身故或完全殘廢的壽險保障。
另外，擁有殘扶金給付的終身壽險，也可讓民眾以合理的預算管理失能風險，減輕如果因為疾病或意外成殘，經濟上的負擔，尤其是中壯年族群更重要。
不過要提醒的是，定期壽險保障期間是固定的，並不如終身壽險來得完整，而且以個人資產角度來看，定期壽險具有保單價值準備金逐年累積增值的功能，可做為資產配置的重要工具。