2010-12-26工商時報 彭禎伶
投資人可依投資期望及風險承受度，挑選連結連動債、基金等類型保單。
年關將至，最開心的莫過於領到一筆豐厚的年終獎金或紅包，壽險業者也開始鎖定年終理財商機，建議手上有筆閒錢的人，可考慮投資型保單進行理財規畫，消費者可依自己的風險屬性及投資期望，選擇適合的商品。
目前市面上的投資型保單，除了分為萬能變額壽險或年金險外，連結的標的也分為連動債、基金、全委帳戶、母子基金等，若以保單費用區分又分前收型及後收型；另外有保險公司附保證給付與不保證給付的分類方式。
如國泰人壽、巴黎人壽、合庫人壽等在12月底、1月初就會推出連動債保單，主打每年固定配息或6年後一次領回一筆固定利息，這種商品以計價貨幣來看，完全保本，再加上保證的固定利息，適合保守定存族，如澳幣連動債保單目前內部報酬率（IRR）都在5％左右，比起新台幣定存利率高，許多手上有一大筆閒錢者，一次投資數十萬元或數百萬元，但資金至少要鎖6年，若提前解約，就可能有損失。
再者即是連結基金型的投資型保單，幾乎各家壽險公司都會有此基本配備，保單連結數十檔到上百檔的基金，供保戶自由選擇，壽險公司強調在投資型保單的平台上，每年約有4到6次，可免費轉換基金，保單可能在前5年要收取150％上下的費用，但保戶就免再額外繳交基金申購、保管等費用，對於有理財概念、喜歡自己挑選基金的投資人，可以考慮用此平台投資，資金可單筆投入亦或是採定期定額投資。
目前各家壽險公司都是鼓勵保戶以定期定額方式投資，業者表示，若是從金融海嘯以來，仍是定期定額持續投資者，到現在獲利都是20％到30％以上且定期定額就不必考慮投資環境的循環。由於連結基金型投資型保單並不保證報酬率，也不保證保本，適合想要高報酬率、且願意承受風險的保戶。
為了協助定期定額且留住獲利，壽險業者也推出自動停利、自動加碼系統，保戶只要繳約1％的費用，即可設定停利點，基金報酬率一旦達到停利點時，系統就會自動贖回，放到停泊用的貨幣基金帳戶內，保戶可免每天盯著投資部位看，這種保單如國泰人壽、南山人壽、三商美邦人壽都有推出，適合想投資、又不是很有空隨時可關注投資部位或進行贖回、加碼的保戶。
國壽12月推出且目前主打的卓越理財變額萬能壽險，即強調有7檔母基金及16檔子基金可供選擇，保戶只要選擇好母子基金，及設好停利點後，保單即會自動停利贖回或是逢低加碼，有定期定額投資的效果，且保單還有每年12次線上免費轉換基金優惠。