2011/01/01 經濟日報 馮偉德
從孩子出生，伴隨著生命喜悅的同時，父母的責任與擔憂也就隨之而來，其中尤以教育計畫最為父母所重視，從幼稚園要怎麼選一直到大學，至研究所的深造，都是父母所操心的。若計畫要送孩子到海外留學，那麼教育準備金更是一筆龐大的數目，如果您目前還不是個富爸爸或富媽媽，要達成這個目標最好的方式，就是在子女愈小的時候就開始準備，並且選擇有財富管理專業的銀行及理財顧問，協助客觀完整的財務規劃。
當談到教育投資規劃時，不要以為就是把資金投資在股票市場等較高風險的資產上，相反的，這個計畫應該是一個平衡的資產配置，包含審慎且持續的投資、保險的規劃、房貸的保障，乃至於保留部分的存款以作為機動運用及均衡配置的考量。
父母是家中經濟主要來源，須避免在財富累積期間，因突然意外事故影響子女就學計畫，透過投資型保險、醫療險以及房貸壽險等，可提供多一層保障。換言之，教育投資規劃，並不僅僅是選擇哪支熱門基金來投資，更需要考量如何在風險與報酬兼顧之下在15到20年內達到教育理財目標。
要達到上述的資產配置並不容易，建議尋求專業投資理財顧問的協助，尤其是具備豐富財管專業的理財顧問，能夠協助分析需求及目標，找到資金缺口，並透過經市場驗證精準而專業的財富管理工具例如保險需求分析或基金篩選的純客觀工具，為您配置最佳投資、保險、房貸及儲蓄計畫。
不論是市場的狀況或是家庭的人生階段，都會不斷的變動，理財顧問應能每半年或至少每年重新檢視投資組合，依據最新市場趨勢及需求來做最適當的調整。
如果計劃送子女到海外留學，選擇一個可以提供全方位理財服務的國際性銀行，從一般的銀行業務往來，到便利的匯款服務，將可省下時間與金錢成本。目前有跨國性銀行可以提供外幣提款卡（可以節省手續費並避免匯差）、信用紀錄移轉（方便在國外申請信用卡）、即時又免費的環球轉帳等服務，在子女海外求學的資金安排上提供許多便利。
有跨國銀行提供全球同步貴賓服務，如果您為子女在台灣開立帳戶並且維持帳戶門檻餘額，子女在海外就可以享受同步的貴賓身分，不用任何門檻，相較其他銀行開幾個戶頭就必須在幾個不同國家存入大筆資金的要求，可以讓資金運用更優裕。
在子女海外求學規劃及往來的銀行選擇上，選擇一個長期歷經市場起伏轉折而仍能維持財務穩健的跨國銀行，可以提供令您信賴的財務管理服務，讓子女安心展翅逐夢。