黃進安/經濟日報
實支實付醫療險是所有醫療險中CP值最高的保單，保費便宜、保障範圍又大，是一般人規劃醫療險的必備，甚至是第一張保單。實支實付醫療險主要是支付健保不給付的自費範圍，例如升等病房差額、自費藥物或醫療材料等。 顧名思義就是看保戶「實際支出」的費用，保險公司再「按實給付」給保戶，不過，並非所有自費項目實支實付都能理賠，得依條款及自費內容而定。 不過，實支實付醫療險並不是買了什麼就賠，須符合以下三個條件，才能符合保險公司認可與保單條款的情況下獲致相關理賠，分別是：保戶必須以健保身分就醫、並經醫師診斷其疾病或傷害必須住院，且辦理正式手續、確實住院接受治療。 一張保障範圍廣的實支實付醫療險必須具備以下三個特色。
特色一，是理賠範圍要涵蓋門診手術。隨著醫療技術的進步，並不是所有的手術都需要住院，近年來包括白內障、植牙等門診手術的比例逐漸增加，動刀後就可以回家靜養不需住院，很多人因此擔心：既然不住院，實支實付醫療險就不理賠。的確，並非所有的實支實付醫療險都會把門診手術納入保障範圍，因此建議挑選有理賠門診手術的保單。
特色二，是選擇實支理賠或住院日額二擇一的保單。實支實付醫療險主要理賠住院期間，健保不給付的醫療雜費，分成理賠手術保險金與雜費兩大項目，若不需要動手術，就會主要理賠雜費，但在健保給付的情況下，並非每次住院都會花很多費用，因此若是採用日額給付方式，有可能可以請領更多理賠金。但並非所有保單都提供二擇一的彈性選擇，投保前可以特別留意。
特色三，是日額理賠天數愈長愈好。目前保險公司規定的住院天數上限從90天至180天不等，基本上以長天期者為佳。除了天數外，住院雜費的額度多寡也是另一個考量重點，建議至少規劃雜費上限10萬元才夠。建議拆成兩張保單，例如原先規劃一張保單雜費額度10萬元，拆成兩張醫療險分別向兩家保險公司投保，雜費額度各為5萬，未來若住院，則兩張都可以獲得賠付，彈性更大。（公勝保經體系總監黃進安口述，記者葉憶如整理）