2011-02-14 01:19 旺報 本報訊
台灣社會逐漸邁向高齡化，若在退休時想享有一定的生活水準，應及早規劃養老退休金。農曆新年後，發完紅包及年節支出，您手上是否還有一筆結餘的資金正在思考如何理財配置呢？一般民眾大概都會先清償債務，再把剩餘的年終獎金或紅包存到銀行，國泰人壽建議，在低利率環境下，償還債務後的閒置資金亦可考慮透過保險來進行退休理財規劃。
一般而言，較理想的退休所得替代率約為70%，但據先前相關報導指出，目前國人的退休所得替代率約在40%~50%，距理想值尚有一段差距。由於社會逐漸邁向高齡化，若在退休時想享有與受薪時相同的生活水準，建議您依照可運用資金的多寡，提早進行退休規劃：
一、 可運用資金較低者：
建議您採取定期定額長期投資方式，來分散風險、累積財富，並約定停利點以確保獲利，並可透過投資型變額萬能壽險來規劃。例如「國泰人壽卓越理財變額萬能壽險」，除可享高壽險保障外，亦提供每月自動轉換、每日停利及業界首創的自動加碼機制，對於能適度承擔投資風險但無時間研究基金之客群，是相當適合的一項商品。
二、 有大筆資金可運用者：
國泰人壽建議，可將資金分成兩部分，透過資產配置的方式來分散投資風險。其中一部分可藉由每月定期定額投資，透過長時間的複利效果來累積退休財源。另一部分則可以選擇較穩健或保守的投資標的，除了可選擇結構型債券商品，具備穩健收益及滿期保證給付的特性外；亦可考慮附加保證給付型商品，如「國泰人壽飛翔人生變額年金保險（甲型）」，結合國泰投信專業團隊，提供專屬的理財投資服務，更是業界首張可附加「保證給付機制」的投資型商品，確保累積資產的穩定度，讓國壽來為您的退休規劃助一臂之力。
投保前了解可承受的風險
另外，投保國泰人壽商品，可隨時透過「線上服務」掌握投資標的績效，並依照個人的理財規劃以及風險承受度，利用停利停損機制，有效且即時的管理。並透過安全方便的交易平臺，讓您全年無休線上24小時受理各項申請服務，隨時隨地上網輕鬆操作。