2011-02-12 經濟日報 黃國棟
今年適逢建國百年，國內保險市場也在經歷金融海嘯後，有了不同於以往的變化。過去廣受國人喜愛的投資型保單，因全球性金融風暴，造成投資型保單降溫，但在全球經濟逐漸復甦、國人投資需求增加後，投資型保單再度成為今年各保險公司的主力商品之一，惟商品結構則和以往大不相同，「保本」、「停利」成為投資型保單的特色。
其中，國泰人壽在今年初首創「定期不定額」加「停利」設計的投資型保單，國泰人壽投資型保單部門主管說，國人早期購買投資型商品的民眾，在民國95年到97年上半年期間，多數人帳面上均享有不錯獲利。
但在金融海嘯發生後，投資人累積的獲利大幅減少，甚至大幅虧損，也造成保戶在市場狀況最糟時，停止扣款或認賠解約，造成財富損失。
但在整體大環境最悲觀時，也是市場反轉之際，若保戶停止定期定額扣款或認賠，反而是錯失市場超跌後的上漲行情。
國壽新商品 超跌自動加碼
鑑於國內投資人的投資行為，多屬短期追高習性，國壽則推出業界首創的「定期不定額加停利機制」的變額萬能壽險。國壽主管說，民眾選擇投資型商品，必須先瞭解其投資風險，並依照自己的風險承受度選擇適合商品。以國壽近期推出的變額萬能壽險為例，適合有保險需求且能適度承擔投資風險但無時間研究基金之客群。國壽主管表示，這張變額萬能壽險的投資標的，除具有母、子基金間的每月自動轉換機制與子基金的每日停利機制外，更有業界首創子基金超跌時的加碼機制。
所謂加碼機制是指，協助客戶在低檔時，主動增加自母基金轉出至子基金的投資金額，利用低價持續且再增加購買單位數，加速攤平投資成本，提升未來獲利機會，且在搭配停利機制下，更能落實鎖利目標，達到協助客戶克服人性弱點，提升投資效益之目的。
至於連結的投資標的，國壽主管說，包括績效穩定的七檔母基金，即風險等級落在RR1~RR3的債券型及貨幣型基金，以及各類績效較佳的16檔子基金，而子基金的風險等級為RR4至RR5的股票型基金。
轉換投資標的 每年12次免費
值得一提的是，這檔變額萬能壽險也設計「自動轉換機制」，讓民眾省去處理基金轉換時間；搭配停利及加碼又可彈性設定停利點及加碼金額，建立專屬的投資策略。
國壽主管也提到，民眾每年也享有12次線上申請投資標的轉換，免收手續費，讓保戶也能有效運用自己的資金。除了投資的商品結構與連結標的外，在基本的保險保障方面，則以身故及全殘保障為主，並特別增加意外生活照顧保險金。