2011/02/13 聯合晚報 元大銀行資深副總經理吳鴻麟
板橋楊姓讀者問：傳統投資型保單若獲利為正，是否可分批贖回？還是長期持有不要贖回？會有贖回的費用產生嗎？
元大銀行資深副總經理吳鴻麟答：投資型保單和投資股票、基金一樣，須自行設定停利、停損點，若已達預期獲利時，建議可考慮先提前獲利了結，再看後續市場走勢伺機而動，重新擬訂投資戰略。
如何界定停利與停損點，投資專家多建議停利點約在15~35%，停損點10~20%，惟按每位要保人的風險承受屬性，沒有一定的通則標準。
傳統投資型保單的費用支出依不同產品特色區分，包含行政管理費、投資申購手續費、贖回及轉換費用、解約費等。
一般投資型保單大多提供要保人每年4~6次獲利了結提領或轉換基金的機會，部分甚至無限次免費轉換投資標的優惠。但申購或轉換ETF，需負擔依各保單上載明的申購轉換費用。
對於無暇參與投資市場研究的投資人來說，民眾熟悉的一般傳統投資型保單外，近日蔚為風潮的「全權委託投資型」保單，顛覆以往保戶須自行選擇標的的作法，改由專業投資業者負責代操。
全權委託投資型保單與傳統型最大差別是，保戶不必花腦筋在眾多基金中挑選，可稱做懶人投資法。如元大銀行與保險公司共同規劃的「神機妙算」全委投資型保單專案，特別適用無暇關心金融投資動態、信任操盤機構，累積中長期保單價值的投資族群。
投資人應定期主動檢視操作績效，若基金表現不如預期時應適度調整。購買投資型保單前，應審慎閱讀相關投資風險說明文件，選擇合格的保險業務員依自身需求量身規劃。至於變額萬能壽險，因內含壽險保額，要保人須維持足夠支付壽險保費的金額，以免保障中斷。