記者黃國棟/台北報導/經濟日報
醫療險吹起組合風潮，不再以單一保單為主，改採一張主約保單，搭配附約，建構完整的醫療保障。包括國泰人壽、南山人壽相繼以組合式醫療險為訴求，結合手術、住院日額和住院定額補助等，並可事先約定年齡，為日後老年醫療預作準備。
國泰人壽主管表示，目前各保險公司的住院醫療保險主要分為兩種型態，一種為保證續保的1年期醫療保險，可續保至75歲。
另一種是「限期繳費、保障終身」的醫療保險，但醫療給付總額則具有上限限制。一般來說，給付上限多為保額的1,000倍。
國壽主管指出，這兩種型態的醫療險仍無法完全分攤醫療保障的風險。
特別是當投保人年齡已超過最高續保年齡（即75歲），或是醫療給付總額已達到上限時，醫療保障均會因此終止，這種風險尤其容易發生在高齡保戶身上。
為了避免在老年時無醫療險可投保，國壽規劃新型態的終身醫療險，協助民眾事先準備老年的醫療支出費用。
國壽主管提到，民眾在投保時可以約定年齡，例如55歲、60歲、65歲、70歲、75歲時，提供住院醫療、出院療養、加護病房住院回診等保障，為自己的老年住院醫療提前做完善的準備。
至於組合式醫療險，南山人壽結合手術醫療、住院病房雜費，以及住院定額補助等三張保單，涵蓋疾病或意外的住院醫療補助。
南山人壽意外及健康險部副總經理童恩霖指出，組合式醫療險是以手術醫療終身保險為主約，搭配住院醫療保險附約及住院費用給付保險附約，採取三重防護。
其中手術醫療保障部份，包含住院手術、門診手術、創傷縫合處置，累計最高以手術醫療保險金額的1,000倍為限。
住院病房雜費可選擇「實支實付型」或「日額給付型」兩種方式，其中住院日額給付是投保每日保險金額的11.5倍為上限。
南山人壽提到，若男性28歲投保組合式的醫療險，若選擇手術醫療終身保險日額為1,000元、住院醫療保險附約及住院費用給付保險附約」日額1,000元為例，平均下來，每日保費約40元。