2011-03-23 01:16 工商時報 記者彭禎伶、陳欣文／台北報導
市場上有返還機制的保單
鼓勵客戶長期定期定額繳納投資型保單保費，安聯人壽推出業界首張7年退還所有附加費用的投資型保單，只要客戶持續定期定額繳費，且不提領帳戶內資金，保單第3年開始就返還目標保費15％的附加費用，直到第7年返還40％，則保戶先前繳交的附加費用就全數還給保戶的投資帳戶。
安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清表示，希望推動保戶自律性投資，改變以往保戶短期進出投資型保單的現象，同時這張保單女性愈年輕投保，保費僅約男性的4成，非常適合女性投保。
以往壽險業的投資型保單有「回饋金」設計，即保戶長期投保，保險公司到一定年期就會返還一定比率資金，如中國人壽的變額壽險即是保戶投保第11年開始，就依保戶帳戶價值，以每期目標保費的5.25-5.75％回饋保戶，鼓勵保戶長期投保且不要動用帳戶價值，保戶投保30年就可拿回100％以上的附加費用。
國壽優世紀變額萬能壽險則是在保單滿第7年時，第8年初就以前一年平均帳戶價值的0.2％回饋保戶，且不限制保戶要續繳及不得提領帳戶價值，只要保單有效，就可有回饋金；法國巴黎人壽則是打算在今年第2季底前，推出以平均保費返還一定比率的回饋金。
安聯人壽強調，滿福保變額萬能壽險第1年收40％附加費用，之後第2-5年各收15％，全部只收目標保費100％的附加費用，應是現有投資型保單附加費用最低的保單，客戶自願加碼投資的超額保費另收3％附加費用，這部分長期收取，不會返還。
簡單來說，18歲女性投保，最低月繳3,000元，保額就是150萬元，每月危險保費60元，首年收40％的附加費用，等於每月約1,740元拿去投資操作，保戶若持續繳費，到第3年安聯就返還3,000元的15％，即當年返還5,400元到保戶的投資帳戶，第4-6年各還15％，第7年還40％。