2011-03-26 工商時報
案例：CARL，6年級後段班，是一位健身諮詢顧問，本身除了醫療險、儲蓄險之外，就沒有作過任何其他理財活動，想透過買基金強迫自己儲蓄、累積資產。
我目前在一家台灣最大健身品牌中心擔任健身諮詢顧問，雖然，我的客戶中有不少金融界的朋友，他們也三不五時地會告訴我一些理財訊息，不過，因為都相當片斷，加上平常工作相當忙錄，至今都還不知道如何下手。就如同之前有朋友告訴我可以買俄羅斯基金，然而我究竟該如何買、該選那一家基金公司，我都不清楚也就遲遲沒有動作。
從工作至今，我只知道人身醫療險很重要，所以我很早以前就已買了醫療險，另外還有加買儲蓄險之外，其他就沒有作任何儲蓄，正因為沒有任何儲蓄計劃，過去只要薪水一發下來，我就會愉快地花用，事實上我算過，每個月扣除必要開支，我應該可以再存個5千～1萬元左右。
長久下來，我發現我沒有存下什麼錢，但是隨著年紀的增長，愈來愈感到不妥，我也告訴我自己一定要將錢存下來，不過銀行利率又那麼低，除了將錢存在銀行之外，還有什麼投資工具可以強迫自己儲蓄，投資報酬率又可以比定存好一些？
因此，我想請教理財專家，若要定期定額買基金，現在我要投資什麼樣的基金最好，那又該如何挑基金產品？定期定額停利要設多少？如果虧損了，是否要停損出場？再換其他標的？此外，透過銀行、投信或者保險公司的投資型保單買，這3種管道買到的基金究竟有何不同？手續費率那一個最少？