社經地位與投保狀況顯屬合理者可不提供 標準由業者評斷
【2011-07-26/經濟日報/A15版/金融】記者邱金蘭／台北報導
買保險必須提供財力證明被立委批擾民後，金管會日前已修改規定，增列但書，只要社會經濟地位與投保狀況顯屬合理，如名人等投保，就可以不必提供財力證明，至於如何認定，則由保險公司自行評斷。
為保障保戶權益，並避免道德風險，金管會3月核備「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，採取多項從嚴核保措施，如對於三個月內連續向兩家以上保險公司投保，且投保金額跟收入顯不相當等案件，須採財務核保作業，甚至要求提供財力證明等。
這項規範發布後，部分立委批評是「擾民」作法，要求金管會重新檢討。金管會跟保險業者討論後，已在日前重新核備，並作部分修正。保險業者昨（25）日表示，重新調整重點，包括對於必須提供財力證明者，放寬增列但書規定。
自律規範原本規定，各保險公司的財務核保作業程序，應依保險金額、保險費及個案審核需要，取得要保人或被保險人的收入或財產證明等。
調整的自律規範則增列但書，經評估要保人或被保險人的社會經濟地位與投保狀況顯屬合理、適當，得免提出收入或財產證明。
舉例來說，一些名人投保時，保險公司很容易就可以看出其社經地位與投保狀況是否合理，不會有道德風險或繳不出保費等情況時，就沒有必要再要求對方提出財力證明。
至於何謂「社會經濟地位與投保狀況顯屬合理、適當」？何謂「名人」？金管會官員表示，各公司會自行評斷。
官員強調，並不是每一個投保案件都要做財務核保，而財務核保也不是一定要保戶提出財力證明。
此外，這次調整也放寬須採財務核保的範圍，增列一些財產保險項目，可以不必採財務核保。如保額不高於1,000萬元的車險附加駕駛人傷害險、交通事故傷害險，傷害險金額不高於1,000萬元的信用卡綜合保險，以及微型保險商品等。
保險業者表示，這些保險商品多有一定的範圍，風險相對不高，比較不會有道德風險疑慮，故可與團體保險一樣，不必採取財務核保作業。
「財務核保」是指民眾向保險公司購買保險，如果金額非常高，保險公司可能要進一步了解是否有能力購買，包括請民眾提出財力證明等，主要是為了避免道德風險、防止洗錢等。