停售搶買潮發酵美元保單續熱賣

記者廖千瑩／專題報導 2012-12-10

明年起，外幣保單的責任準備金利率調降、保費將漲，以今年熱賣的美元保單為例，明年起保費漲幅平均至少達3成，美元保單停售搶買潮近期已提前發酵。不過壽險業者提醒，年底要買美元保單，還是應依照個人狀況及需求來投保，且應留意匯兌風險。

今年外幣保單銷售強強滾，根據金管會統計，今年外幣傳統型保單累計至7月銷售近2000億台幣，預估全年的銷售額可望突破3000億台幣，有機會創下單年新高。而在這波外幣保單銷售潮中，美元保單又格外受到市場青睞。

壽險業者也解釋，美元保單今年持續熱賣且詢問度高的原因，主要是因為在相同保費支出下，外幣保單有機會購得較高保額；且台幣計價保單的責任準備金利率低於外幣保單，因此同一保額的商品，外幣保單保費會比台幣保單便宜約2~4成。

保費恐調漲5成

值得注意的是，由於明年 1月1日 起，外幣保單的責任準備金利率調降，保費將調漲，以熱賣的長天期美元保單為例，保費漲幅最高甚至恐達5成。近期保單停售搶買潮已經開始提前發酵。

新光人壽協理曾崇育表示，明年起外幣保單保費要變貴了，近期確實湧現停售搶買潮，且為了因應明年起的保費調漲，有部分商品年底前可能下架不賣了，也有部分可能略微調整保障內容之後再重新推出。

以今年熱賣的美元儲蓄險為例，由於明年起保費將漲，屆時停賣後重新上架的商品，會略微修改商品內容，如明年起推出的商品生存金將少一點，保費相對漲幅也沒那麼高。

不過民眾年底前若有意買美元保單，該如何選擇？中國人壽副總經理洪祝瑞也說明，目前市面上美元保單商品，大抵分為壽險及年金險，以給付方式分為增額及還本，再以繳費方式區分為躉繳及分期繳，分期繳也有繳費年期長短的不同。

洪祝瑞說，美元保單商品種類很多，各有特色，沒有一張保單能滿足所有人的需求，因此想要以美元保單做為資產配置的民眾，不妨花點時間先了解保單的訴求及屬性，並衡量個人需求來投保，同時還須將匯差因素一併考慮進來。

另業者也建議，不同族群也可選擇不同的保單，如果是已有家庭的青壯族，可考慮增額型終身壽險及還本型保險；但若是初出社會的新鮮人或是小資族，則可考慮繳費期滿才開始每年給付生存保險金的還本型保險。

至於新婚或子女尚年幼的小家庭，壽險業者也說，這類族群不妨可留意繳費期間就開始還本的終身保險，繳費期間每年領的生存保險金，可運用在子女教育經費上，未來還可以當作退休金的一部分。