一艘砂石船從花蓮港載運砂石前往日本石垣島途中，突然離奇失聯，雖然海巡署積極展開搜救行動，迄今仍未發現任何失蹤船員。如果被保險人失蹤，受益人可以申請保險金嗎？
保險業者表示，失蹤並不等於死亡，依據人壽保險單示範條款對於失蹤處理的規定，被保險人在契約有效期間內失蹤，須經法院宣告死亡，將依據判決內所確定的死亡時日為基準，給付身故保險金。
根據警政署93年公布的統計資料顯示，台灣地區近三年（民國90~92年）失蹤人口數每年平均3萬6,000人左右，失蹤原因包括意外災難、空難及海難、走失、離家出走或其他不明原因等。
若保戶失蹤或生死未卜，原來的壽險保單該如何處理？受益人何時才能申請理賠？包道霖強調，失蹤還不能斷定是死亡，如果受益人打算向壽險公司申請死亡保險金，必須先經法院宣告被保險人死亡，才可以領取保險金。
若是因為重大災難而宣告失蹤者，包道霖說，例如去年底的南亞水災等巨災，其失蹤期間為一年；也就是說因為重大災難而失蹤者，只要經過一年就可以申請死亡宣告，並且申請死亡保險金。
一般來說，遇到失蹤狀況發生時，首先應在失蹤的48~72小時之後到警所報案請求協尋，並以失蹤報案記錄向法院做失蹤公證後，再到戶政機關辦理失蹤登記；若經過一段法定期間仍無法尋獲，才可向法院聲請宣告死亡。
至於需經過多久期間，法院才會宣告死亡？依據民法規定，失蹤期間達七年者，即可為聲請法院宣告死亡，但失蹤人為80歲以上者，則縮短為三年。
此外，民法也規定，如遇到「特別災難」，如戰爭、海難、空難、地震、大水災、大火災、暴風雪、以及其他特別危險事件時，則失蹤期間則縮短為一年，當被保險人經法院宣告死亡並辦妥除戶登記後，受益人即可備妥申請文件，向保險公司申請理賠。
如果要保人或受益人能提出證明文件，並且足以認為被保險人極可能因意外傷害事故而死亡者，則依意外事故發生日為準，給付身故保險金。