投資型保單其實真正的名稱應為「變額萬能壽險」， 因為連結基金投資，為了便於有別其他險種，所以有了「投資型保單」的稱號。也正因為這個名稱，誤導了業務員，更誤導了保戶。
儲蓄講利率 投資講報酬率
既然是壽險，也就會有所謂保障的存在，否則就是銀行的基金了。儲蓄時在意的是利息的高低，而投資時當然要求是報酬率，所以保戶投保時，都會要求業務員能提供較佳獲利的基金檔數，而偏離了變額萬能壽險原有的立意。
然而業務員應要求也會將報酬率亮麗秀出，久而久之，大家焦點都是在投資報酬率，而忽略了以低保費擁有高保障的目的，進而「長期持有」保單，以「時間」換取「利益」的可能獲利(非絕對獲利) ，這才是「變額萬能壽險」的原意！
附加費用( 前置費用 ) 管理費危險保費 附加費用( 前置費用 ) 管理費危險保費
投資型保單保戶若講求的是「報酬率」，但是初期前五年的附加費用共計150%的扣除，讓投資成本增加許多，加上每年的管理費及保單壽險保障的「危險保費」等等都是成本。
不少人還以為保單壽險保障是送的，可見保戶對投資型保單不僅是不清楚，還有很大的誤解 ！
尤其，當每季收到對帳單時，卻發現「數字」為何跟當時「建議書」上的差距甚多 ? 加如上遇有急用時，更發現繳那多的錢，怎麼剩不到一半 ? 令人錯愕與挫折，後悔不已，從此只要一聽到「投資型保單」都視為鬼神而遠之！
其實前置費用前5年是150% ，換句話說，如果前5年基金平均報酬率不超過 30%的話，幾乎是無利可取。因此適不適合投保這種保單，是否能長期一到二十年乖乖的「定時定額」，只有自己最清楚了。
一直虧損的投資型保單該不該賣掉？
如果一直在虧損的情況下，一般人斷然就放棄是下不了手的，當然會心有不甘。但是如持續投入，又深怕是肉包子打狗一樣「有去無回」！
以下建議，首先可以 [ 暫停 ] 投入新保費，免去虧損持續擴大 ；再來是 [ 運用 ] 免費轉檔基金的次數做調整，以便爭取翻身獲利的機會；最後是 [ 諮詢 ] 專業意見，如當時的保險業務…等等，再作最後的決定 ！
每個人對投資風險的承受程度不同，因此建議投保投資型保單前，應先配合投資個性測驗及瞭解商品，才能真的投資獲利。