2010-06-29 01:14 工商時報 記者陳慧芳／台北報導
正處於升息階段初期，市場利率仍變化難測，有不少消費者擔心，若投保終身壽險或儲蓄險，未來若再升息、保費會再調降，現在投保反而不划算。
壽險業者建議，已經有足夠的壽險保障的話，可以等待利率穩定再行投保，若是有立即的保障需求者，還是可以透過定期壽險或投資型保單來替代，保費影響較小，且同樣保費、但保額較高。
央行展開升息，壽險業者解讀為景氣好轉的訊號，尤其認為有利於購買投資型保單和分紅保單，保戶有機會分享景氣復甦時的投資獲利、分紅效果。 中壽 行銷企劃部資深副理盧彥志表示，升息所釋出是景氣確立復甦的訊號，在景氣好轉的趨勢下，購買投資型保單和分紅保單，是不錯的投資時間點，並且投資型保單獲利效果可能較明顯，建議優先於分紅保單來建構。
他進一步分析，分紅保單的紅利，主要來自於壽險公司的經營績效，過去金融海嘯時，有些保單就無法達到穩健紅利的水準，現在景氣好轉，投資及獲利的機會增加，分紅率自然會比降息階段時更好。
至於投資型保單則是受惠於景氣復甦、股市反彈，投資效果明顯。不過，壽險專家也提醒民眾，保險公司經營獲利及分紅狀況並非保證，而投資型保單同樣是得由保戶自負盈虧。
由於民眾對升息，出現保費調降的預期心理，對於投保長年期壽險可能先止步，因此，可能出現壽險空窗。對此，保經業者建議，在升息階段下，有壽險保障需求者，若擔心保費買高了，可以用定期壽險和投資型保單來替代。
以30～40歲的族群來看，在同樣保費所能買到的保額較高，尤其是採取自然保費計算的投資型保單，可做為短年期的因應之道，不過，長期保障還是要透過終身險來建構。
錠嵂保經商品部經理邱宏良指出，以30歲投保定期壽險保額500萬、20年期終身壽險為例，市場上最便宜的保單年繳保費約13.5萬元，但有保單價值金；而同樣條件的定期險，年保費僅約2萬元左右，投資型保單年繳保費更僅需9,000元，死亡成本會隨著年齡而增加，但短期間仍可做為壽險保障的替代。
盧彥志也補充，投資型保單的商品架構本來就和傳統壽險不同，採取的是危險保額，而壽險公司必須考量到利率和利差，因此保費成本方面，本來比傳統壽險還要便宜。