2010-07-13 01:01 工商時報 記者陳慧芳／台北報導
短年期利變年金險近期買氣略微退燒，壽險業者預估，在低利環境下，短年期躉繳型的養老險及外幣養老險，挾著保單利率高於銀行定存利率的優勢，可能是銀行定存族轉向的投保選擇。
壽險業者指出，利變年金即將到期及新進資金，在市場降溫下，接下來很可能轉往3、6年期的躉繳型養老險，主要是因其具備保本保息的特性，加上投保年期比一般終身壽險短，又不必擔心利率走低和匯兌利差風險，今年來吸引不少定存族資金。
若想追求更高一些的收益率的話，預定利率接近5％的澳幣保單，以及預定利率則在3.75～4％之間的美元保單，均大幅高於銀行台幣及外幣定存利率，就實質收益率來說，也相當吸引人，今年來包括國泰、台灣、富邦、南山、新光、宏利、三商美邦等壽險公司，均推出相關保單，一次繳費、保險年期6年、8年的外幣養老險就相當受歡迎，適合短期外幣資金需求的人。
央行雖升息半碼，利變型年金7月份宣告利率也依舊無動於衷，並未隨著調整上揚，買氣反倒隨著降溫政策調整而下滑，壽險業者表示，由於台灣仍處於低利環境，短年期儲蓄險、養老險及外幣保單等，被視為抗低利的保單，可望持續今年高檔不墜的買氣。
但也有壽險業者預期，現階段想要找出能夠代替利變年金險的新主力商品，並不容易，無論是短年期躉繳型養老險或外幣保單，都不一定能順利引導資金轉向。一位壽險主管就說，若以銀行客戶的資金需求來看，近年來偏好短年期利變型商品，主要關鍵在於：解約年期最短只要1～2年，加上商品架構簡單、宣告利率又優於銀行定存利率，自然組合式人青睞。
今年靠利變年金險成功打出銷售佳績的合庫人壽，第3季決定以投資型保單為銷售主力；第一金人壽一張躉繳型3年期利變年金，近期也打算停賣。第一金人壽表示，將持續以房貸壽險、投資型保單及保障型商品為銀行通路商品主力。