我們都知道，『生 』是偶然、『老』是自然、『病』是突然、『死』是必然的人生必經階段。雖是如此，但在每個階段中，其實也伴隨著無法掌控的風險。
不少真實的故事，不論是發生在身邊的至親好友，或是報章媒體的報導，甚至是電視新聞等等，都一再發現當風險來臨時，所受到的驚嚇、無奈與無助。
如大家『耳熟能詳』的一些真實案例，像音樂才子 『張雨生 先生 』、『 馬兆駿 先生』、『 薛岳 先生』，還有漂亮寶貝『 許緯倫 小姐』及當時即將接任內政部長的『 廖風德 先生』..等等，這些都是真是令人感到惋惜的事。還有幽默風趣的『文英阿姨』、小王爺『陳麗麗 小姐』、台中市長夫人『 邵曉玲 小姐』 .等等都是可運用轉嫁風險的最佳實例。
保費年繳多少才是標準 ?保費到底佔收入的多少比例才是標準呢 ? 其實很難有一個標準，因為有人說可分純保障10%、投資理財30%、支出60%等等。也有人提出3331法則..等不同的方式。
然而每個人條件不同，可承受的負擔也不同，最重要的是『保障需求 』更是不同，所以很難有一個共同標準。
不過，最簡易的評估方式就是 『讓保單持續有效的能力』！如果讓保單進入『停效』，最後變成『失效』，那將是投保最大的損失。
不過『家庭保單』的保費有時甚是可觀，如發生繳費壓力，確實短期無法改善的時候該怎麼辦？
保險費用太高怎麼辦？(1) 可先檢視保單哪些險種是目前現階段最需要，而哪些是可以先刪除終止的，以減少保費的支出。但如為家庭保單，就應將主要經濟來源者的保單，作為首要保留的重要選項。
(2) 可以採用保單自動墊繳方式，當然須先了解可墊繳的時效(無保單價值的險種是無法墊繳的 ) 。這是暫時的方式，並非長久之計。
(3) 變更繳費的方式，如年繳可變更為費用較低的月繳方式。
(4) 可將保單額度作『 縮額 』，或同時變更『繳清』的方式，以降低保障額度，甚至是不需再繳保費，而使保單持續有效的方法。
(5) 可將保單變更為 『 定期保障 』的展期保單，讓保障一樣可以持續到一定的期限。
能讓保單持續有效的才是好保單當然保障險種越多越好，額度也越高越好，全方位的完整保障更好。但其實保費的負擔更是重要啊！
重點是---能夠使保單持續有效的才是好保單。
保單有不同繳費期別及保障年限，一般而言大都是20年期，因此這種長期的分期繳費方式，更需要事先的預算規劃，來符合自身的需求，才不至於半途而廢，而失去了投保的初衷。
因此，投保前的保險需求檢視是很重要的課題啊。