2010/07/29【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】
根據一項最新調查顯示，超過一半民眾選擇用投資型保單及基金打理財務，買過投資型保單的人有三分之一認為「分散風險」最重要；沒買過投資型保單的人則有近三成以獲利為優先考量。
安聯人壽最近針對網路使用者的理財智商、情緒管理及健康狀況，進行「幸福人生3Q大調查」，昨（28）日公布結果，發現逾三成受訪者在追求財富的同時，忽略自身健康及情緒管理。被問到理財最大困難時，更有54%受訪者認為是「無法克服人性的貪與怕」。
調查顯示，逾50%受訪者曾透過投資型保單或基金理財，中壯年族群選擇投資型保單理財比重較高，滿意度及再挹注資金的偏好度也較明顯。
安聯人壽總經理江孟哲指出，投資型保單優點是透明、彈性，且是更符合成本效益的人身保障方式，可做為中長期財務規劃工具。他表示，安聯人壽上半年新契約保費325億元，在壽險業排名第四，投資型保單市占率則以近50%居冠。
金融海嘯後，由於全球經濟不穩定，52%受訪者將「風險控管」及「風險高低」列為理財投資工具的考量重點，特別是曾買過投資型保單的人，認為「風險控管」重要者，高於未曾接觸投資型保單的民眾，顯示多數投資型保單保戶已較過去更具分散風險概念。
有半數以上受訪者認為，在面對市場波動及不確定時，不隨市場起舞的定期定額投資術是投資最上策。
安聯人壽資深副總經理楊承清認為，分散風險是投資理財最重要的操作原則，最好定期審視基金績效，作為獲利或停損參考。至於保值性的考量，適合用於打理退休目的為主的財務投資。
許多投資型保單訴求標的多元，楊承清建議，民眾選購投資型保單時，可多考慮保單旗下基金或標的多寡及平台使用的友善度，在一張投資型保單內，可同時分散風險，並透過平台即時管控獲利、停損。
楊承清也提醒持有變額投資型保單的人，利用保額調整彈性大，隨時提出申請調整需求，在人生不同階段補足缺口。